다주택자 전세금 반환 대출 막혔다면? 해결 가능한 방법 3가지

최근 대출 규제가 강화되면서 다주택자의 전세금 반환 대출이 점점 더 어려워지고 있습니다. 기존에는 전세보증금 반환을 위해 주택담보대출을 이용할 수 있었지만, DSR(총부채원리금상환비율) 규제와 LTV(주택담보대출비율) 제한으로 인해 대출 승인이 어려운 상황이 발생하고 있습니다.

 

그렇다면, 전세금 반환 대출이 막혔을 때 대안을 찾을 수 있는 방법은 무엇일까요? 다주택자가 전세금을 반환해야 하는데 대출이 어려운 경우 해결할 수 있는 세 가지 방법을 소개합니다.

 

 

1. 후순위 담보대출 활용

다주택자의 경우 1순위 주택담보대출이 이미 실행된 상태라면, 추가로 담보 대출을 받는 것이 쉽지 않지만, 후순위 담보대출을 활용하면 전세금 반환 자금을 마련할 수 있습니다.

 

후순위 담보대출은 기존 대출이 있는 주택을 담보로 추가 대출을 받는 방식으로, 1금융권에서는 승인받기 어려운 경우가 많지만, 2금융권(저축은행, 보험사, 캐피탈)에서는 비교적 승인 가능성이 높습니다.

 

 

후순위 담보대출 고려 시 체크해야 할 사항

 

• LTV(주택담보대출비율): 기존 대출과 후순위 대출을 포함한 담보 비율이 규제 범위 내에 있어야 함
• 금리 비교 필수: 2금융권에서는 금리가 6~12% 수준으로 높을 수 있으므로 신중한 선택 필요
• 중도상환수수료 확인: 대출을 조기 상환할 계획이 있다면 수수료 부담이 있는지 체크

 

후순위 대출을 받을 때는 금융기관별 조건을 비교하고, 대출 한도를 정확히 계산하여 감당할 수 있는 수준에서 진행하는 것이 중요합니다.

 

 

2. 전세보증금 반환보증 가입 후 대환대출 신청

전세보증금 반환보증이란 세입자가 집주인으로부터 보증금을 돌려받지 못할 경우, 주택도시보증공사(HUG)나 SGI서울보증이 이를 대신 지급해주는 제도입니다.

 

다주택자는 일반적인 대출이 막힐 수 있지만, 전세보증금 반환보증에 가입하면 대환대출을 받을 가능성이 높아집니다.

전세보증금 반환보증을 활용한 대출 진행 방법

 

1. HUG(주택도시보증공사) 또는 SGI서울보증을 통해 반환보증 가입
2. 보증서를 담보로 2금융권(저축은행, 보험사 등)에서 대환대출 신청
3. 보증서를 담보로 한 대출은 일반 담보대출보다 승인 가능성이 높음

 

 

반환보증 가입이 승인되면 보증기관이 세입자에게 보증금을 지급하고, 집주인은 대출을 통해 보증기관에 상환하는 방식으로 전세보증금 문제를 해결할 수 있습니다.

 

이 방법은 다주택자라도 활용 가능하며, 일반 주택담보대출보다 승인 확률이 높아 대출이 어려운 경우 고려할 만한 대안이 될 수 있습니다.

 

 

3. 전세 계약 연장 및 신규 임차인 유치

전세금 반환을 위한 대출이 어렵다면, 세입자와 협의하여 계약을 연장하는 것도 하나의 방법입니다.

 

특히, 현재 전세 시장에서 전세가 하락하는 추세라면, 기존 세입자가 이사하지 않고 계약을 연장하는 것이 오히려 더 유리할 수도 있습니다.

 

전세 계약 연장 시 고려할 사항

• 전세보증금을 일부 반환하고, 나머지는 연장하는 방식 협의 가능
• 임대료 인상 없이 계약을 유지하면 세입자가 연장에 동의할 가능성이 높음
• 전세가 아닌 반전세(보증금 일부 반환 + 월세 전환)로 조정 가능

 

 

또한, 신규 임차인을 구해 기존 세입자의 전세금을 반환하는 방법도 고려할 수 있습니다. 다만, 시장 상황에 따라 전세 수요가 많지 않다면 임차인을 구하는 데 시간이 걸릴 수도 있으므로, 사전에 부동산 시장 상황을 분석하는 것이 중요합니다.

 

다주택자 전세금 반환 대출이 막혔을 때는 단순히 대출만을 고려하기보다 여러 가지 대안을 검토하는 것이 중요합니다.

 

1. 후순위 담보대출을 활용하면 기존 대출이 있는 상태에서도 추가 대출이 가능하지만, 금리가 높을 수 있어 신중한 선택이 필요합니다.
2. 전세보증금 반환보증을 활용하면 보증서를 담보로 대환대출을 받을 가능성이 높아지며, 이는 다주택자라도 활용할 수 있는 방법 중 하나입니다.
3. 세입자와 협의하여 전세 계약을 연장하거나 반전세로 조정하면, 전세금 반환 부담을 줄일 수 있으며, 새로운 임차인을 구하는 방법도 고려할 수 있습니다.

 

전세반환 문의하기

 

현재 금융 규제가 강화된 만큼, 단순히 대출을 받는 것보다 여러 가지 전략을 조합하여 상황에 맞는 해결책을 찾는 것이 중요합니다.