새마을금고 후순위 담보대출 자주묻는 질문 모음
- 경제
- 2024. 11. 13.
새마을금고 후순위 담보대출은 기존 대출에 이어 추가로 대출을 받을 수 있는 방법으로, 많은 사람들이 관심을 가지지만 자주 하는 질문이 많습니다. 아래에서 가장 많이 묻는 질문들과 답변을 통해 궁금증을 해결해보겠습니다.
1. 후순위 담보대출이란 무엇인가요?
후순위 담보대출은 기존 1순위 담보대출이 있는 상태에서 추가로 받는 담보대출입니다. 예를 들어, 주택을 담보로 은행에서 1순위 대출을 받은 후, 새마을금고에서 같은 주택을 담보로 다시 대출을 받는 경우를 의미합니다. 기존 대출이 먼저 상환되기 때문에 후순위 대출은 상환 순서가 두 번째로 지정됩니다.
2. 새마을금고 후순위 담보대출 조건
후순위 담보대출을 받기 위해서는 다음과 같은 조건이 필요합니다. 새마을금고는 담보물의 가치를 평가하며, 일정 기준 이상의 담보가 필요합니다. 기존 1순위 대출이 성실히 상환되고 있는 상태여야 합니다. 신청자의 소득과 신용 점수가 충분히 양호해야 승인이 가능합니다.
후순위는 현재 사용하고 있는 주택담보를 그대로 유지하고 잔여 LTV 비율 이내에서 한도를 사용하는 방식 입니다. 따라서 소유권 이전이 완료되고 3개월이 경과한 시점에서 자격 조건을 갖추게 됩니다.
3. 새마을금고 후순위 담보대출 최대 한도는 얼마인가요?
후순위 담보대출의 한도는 담보물 가치에 따라 결정되며, 보통 담보물의 감정가의 70%~80% 범위에서 책정됩니다. 다만, 기존 1순위 금액을 제외한 여유 범위 내에서 한도가 결정되므로 담보 여유분이 적으면 한도가 줄어들 수 있습니다.
직장인, 프리랜서, 무직자, 주부, 연금수령자는 DSR 50% 이내에서 한도를 사용 할 수 있으며 법인대표 및 개인사업자는 DSR 규제를 적용하지 않고 LTV 80% 까지 최대 한도 이용이 가능 하다는 차이가 있습니다. DSR 규제를 적용 받는다면 비율을 줄일 수 있는 방안을 고려하여 상담 후, 진행 해야 합니다.
4. 후순위 담보대출의 금리는 어떻게 되나요?
새마을금고의 후순위 담보대출 금리는 일반적으로 1순위 대출보다 높으며, 금리는 신청인의 신용 상태와 담보물의 가치, 대출 기간에 따라 달라집니다. 기본적으로는 연 4%에서 6% 사이의 금리가 적용되지만, 시중 금리에 따라 변동될 수 있습니다.
5. 후순위 담보대출을 받으면 기존 대출의 상환 계획이 변경되나요?
아니요. 후순위 담보대출은 기존 1순위 대출의 상환 계획에 영향을 주지 않습니다. 각 대출은 독립적으로 관리되며, 각각의 상환 계획에 따라 따로 상환해야 합니다.
6. 후순위 담보대출 시 주의할 점은 무엇인가요?
후순위 담보대출을 이용할 때 주의해야 할 점은 다음과 같습니다. 1순위 대출이 먼저 상환된 후에 후순위 대출이 상환되기 때문에 담보물 처분 시 후순위 변제 가능성이 낮아질 수 있습니다.
후순위 대출은 변동 금리일 경우 금리가 오를 수 있으며, 이는 상환 부담으로 이어질 수 있습니다. 기존 대출에 더해 추가 부채가 생기기 때문에 월 상환액이 증가할 수 있으므로 신중하게 결정해야 합니다.
7. 후순위 담보대출을 신청할 때 필요한 서류는 무엇인가요?
후순위 담보대출을 신청할 때 필요한 기본 서류는 다음과 같습니다.
인감증명서, 주민등록등본, 주민등록원초본, 전입세대열람내역서, 지방세납세증명서, 국세납세증명서, 등기필증(매매계약서), 사업/재직확인서류 (사업자등록증, 재직증명서), 대출금액 1억이상 소득증빙자료 청구
8. 후순위 담보대출은 변동금리인가요? 고정금리인가요?
후순위 담보대출은 변동금리와 고정금리 두 가지 옵션을 제공할 수 있습니다. 신청 시 금융기관과 협의하여 본인에게 유리한 금리를 선택할 수 있으며, 금리 선택에 따라 대출 상환액이 변동될 수 있으므로 신중하게 결정하는 것이 좋습니다.
9. 기존 담보대출을 후순위 담보대출로 전환할 수 있나요?
기존 담보대출을 후순위 담보대출로 전환하는 것은 상황에 따라 달라 질 수 있습니다. LTV 80% 비율을 초과하지 않는 범위라면 전환이 가능 하지만 그 이상이라면 일부 원금을 상환 후, 가능 한도 이내에서만 전환이 가능 합니다.
새마을금고 후순위 담보대출은 자금이 필요할 때 유용하게 활용 할 수 있습니다. 은행의 DSR 40%를 초과하거나 신용점수 900점 이하로 부결이 되었을 때, 여러곳에 분산이 되어 있는 채무들을 한곳으로 통합을 하거나 생활안정자금등의 목적으로 활용 됩니다. 부동산 규제에 따라 세부 조건이 달라 질 수 있으니 가능 여부를 상담 후, 안전하게 이용하시기 바랍니다.