전세금 반환대출 금리 조건 쉽게 이해하기

전세금 반환대출 금리 조건 쉽게 이해하기. 금융기관의 규제가 점차 강화되고 있습니다. 이와 함께 전세 가격이 처음보다 낮아진 역전세 또한 아직도 적지 않은 비중을 보이고 있습니다. 이와 같은 상황에서 세입자에게 반환할 수 있는 자금이 부족할 때 알아볼 수 있는 방법 가운데 하나가 전세금 반환 대출 입니다.

 

 

DSR 규제가 시행되면서 앞으로는 전세에 대해서도 적용을 고려하고 있다고 합니다. 예전과 비교했을 때 앞으로 점점 더 기준이 강화될 것으로 보이고 단분간은 완화하겠다는 모습은 보이지 않습니다. 그럼에도 불구하고 5대 은행들의 가계부채 증가는 꾸준히 이어지고 있습니다.

 

전세금 반환대출 뜻

전세금 반환대출은 임대인이 전세 계약이 종료되거나 세입자가 퇴거를 요청할 때, 세입자에게 보증금을 반환하기 위해 필요한 자금을 대출로 마련하는 상품입니다. 특히 전세금을 돌려줄 자금이 부족하거나, 새로운 세입자를 찾기까지 시간이 걸릴 경우, 전세금 반환대출은 임대인에게 큰 도움을 줄 수 있습니다.

 

 

역전세란 무엇일까요?

역전세는 전세 시장에서 전세금이 하락하면서 기존 전세 가격보다 낮은 금액에 새 계약이 체결되는 현상을 말합니다. 즉, 새로운 세입자와 전세 계약을 맺을 때 기존 세입자에게 받았던 전세 보증금보다 낮은 금액으로 계약해야 하는 상황을 의미합니다.

 

예를들어 첫 계약시 전세금은 5억 이라고 가정한다면 세입자와 계약이 종료되고 새로운 계약을 체결했을 때 4억 5천만원이 되는 형태 입니다. 즉, 집주인이 새로운 세입자에게 전세금을 받았다 하더라도 5천만원 이라는 금액이 부족하게 됩니다. 미리 준비된 자기자본이 있다면 별탈없이 넘어갈 수 있겠지만 목돈이 없다면 금융 기관을 통해 확인해야 합니다.

 

전세금 반환대출 조건

어떤 금융기관을 이용하느냐에 따라 자격 조건의 기준이 달라 질 수 있습니다. 신용점수 관리를 잘 해왔으며 DSR 40%를 초과하지 않는다면 5대 은행을 위주로 확인하면 됩니다. DSR 40%를 초과하는 상황이면서 신용점수가 올크레딧 900점 이하라면 상호금융 또는 보험회사 등 2금융권을 비교해 봐야 합니다.

 

1. 임대차계약 체결 후 1년 이상이 경과해야 합니다.
2. 세입자와 전세 계약이 만료되기 전 신청 및 승인까지 완료 되어야 합니다.
3. 조정대상 지역 및 투기과열지구는 1주택자 혹은 일시적 2주택자들만 신청 할 수 있습니다.
4. 전세금 반환대출은 다른 목적으로는 사용을 할 수 없습니다.

 

전세금 반환대출 용도는 주택을 구매하는것이 아니기 때문에 다른 목적으로는 이용할 수 없습니다. 또한 집주인에게 돈을 빌려주기 위한 목적이 주가 아닌 세입자가 전세금을 안전하게 돌려 받을 수 있도록 하기 위함이 우선 순위기 때문 입니다.

 

전세금 반환대출 한도

전세금 반환대출 한도는 얼마까지 가능할까요?  2024년 7월까지 한시적으로 기존 DSR 40% 대신 DTI 60%로 변경되었습니다. 역전세가 심화되면서 세입자에게 돌려줘야 하는 보증금을 반환할 수 없는 차주가 증가했기 때문 입니다. 하지만 현재는 종료가 되었고 오히려 스트레스 2단계 까지 규제가 강화되었습니다.

 

1금융권을 기준으로 하게 되면 DSR 40% 이내 까지 한도를 사용 할 수 있으며, 2금융권은 DSR 50%를 넘지 않는 범위 내에서 사용 할 수 있습니다. 예외적으로 세입자 퇴거일에 맞춰 실거주로 직접 입주를 하면서 개인사업자 등록증을 소지하고 있다면 반환 용도가 아닌 주택담보로 상호금융기관 한정 LTV 80% 까지 신청 할 수 있습니다. 현실적으로 단순하게 한도만 놓고 보았을 때 비율을 높일 수 있는 방식 입니다.

 

 

한도가 부족할 때 대안

전세금 반환대출을 진행하면서도 추가 이용을 할 수 있는 몇가지 예외적인 방법도 존재 합니다.

 

무설정아파트론

본인명의, 배우자, 공동명의 3가지 가운데 하나라면 대상이 됩니다. 금융사마다 차이가 있지만 KB부동산 시세 기준 5천만원 이상인 아파트라면 자격이 됩니다. 특히 이 방법은 차주의 부채 비율이 높거나 신용점수가 좋지 않을 때 배우자 명의로 전환을 하여 활용도를 높일 수 있습니다.

 

쉽게 말해 세입자에게 돌려줘야 하는 전세금액이 4억원인데 은행에서 3억만 가능하다고 하면 배우자 명의로 아파트론 1억을 받아 돌려주는 방식 입니다. 최대 가능 금액은 2억원 이내이며 소득 증빙을 하지 않는 만큼 신용점수에 따라 금리가 결정됩니다.

 

후순위 담보대출

주담대 한도가 부족할 때 추가자금을 마련할 수 있는 방법 입니다. 금융사마다 차이가 있지만 LTV 90% 까지도 이론적으로는 가능할 수 있습니다. 다만 시세 대비 한도가 결정이 되는 만큼 역전세에 해당 하는 상황이라면 한도가 나오지 않고 부결될 가능성도 있습니다.

 

전세금 반환대출 금리

세입자에게 반환해야 하는 자금 이라 하더라도 금리를 무시할 수 있지는 않습니다. 전세금 반환대출 금리는 최저금리 4%이상부터 시작하고 있습니다.1금융권의 평균금리를 살펴보자면 4%부터 시작해서 5%의 금리를 보여주고 있으며 2금융권의 경우 4.4%부터 6% 이내에서 이루어 집니다. 신청일을 기준으로 변동 사항이 발생 할 수 있으니 사전에 비교 후 결정하시면 됩니다.

 

☞전세금 반환대출 (알아보기)

 

이렇게 오늘은 전세금 반환대출에 대해서 알아보았습니다. 지난해와 비교했을 때, 역전세에 해당 하는 비율이 감소한것은 사실 입니다. 하지만 상황에 따라 이용 할 수 있는 한도가 다른 만큼 퇴거 2주일 전에는 여러곳의 금융사들을 비교 후, 차질 없이 이용하시기 바랍니다.